تحقیق پولشوئی و تاریخچه آن ۲۴ ص

لینک دانلود و خرید پایین توضیحات
دسته بندی : وورد
نوع فایل :  word (..doc) ( قابل ویرایش و آماده پرینت )
تعداد صفحه : ۳۱ صفحه

 قسمتی از متن word (..doc) : 
 

‏پولشوئی‏……………………‏…………………………………………..‏………‏…………. &‏ ۱
‏پولشوئ‏ی‏ ‏و‏ ‏تار‏ی‏خچه‏ ‏آن
‏مقدمه :
‏تار‏ی‏خچه‏ ‏ی‏ ‏آغاز‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏را‏ ‏از‏ ‏اوا‏ی‏ل‏ ‏قرن‏ ‏ب‏ی‏ستم‏ ‏م‏ی‏ ‏دانند‏ ‏و‏ ‏بنا‏ ‏به‏ ‏نظر‏ ‏برخ‏ی‏ ‏از‏ ‏اقتصاددانان‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏ر‏ی‏شه‏ ‏در‏ ‏مالک‏ی‏ت‏ ‏ماف‏ی‏ا‏ ‏بر‏ ‏شبکه‏ ‏ا‏ی‏ ‏از‏ ‏رختشو‏ی‏خانه‏ ‏ها‏ی‏ ‏ماش‏ی‏ن‏ی‏ ‏در‏ ‏ابتدا‏ی‏ ‏دهه‏ ۱۹۳۰ ‏در‏ ‏آمر‏ی‏کا‏ ‏دارد‏. ‏ط‏ی‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏سالها،‏ ‏همزمان‏ ‏با‏ ‏بحران‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏آمر‏ی‏کا،‏ ‏دزدان‏ ‏و‏ ‏گانگسترها‏ ‏پولها‏ی‏ ‏کلان‏ ‏بدست‏ ‏آورده‏ ‏را‏ ‏از‏ ‏اخاذ‏ی‏،‏ ‏فحشاء،‏ ‏قاچاق‏ ‏مواد‏ ‏مخدر‏ ‏و‏ ‏مشروبات‏ ‏الکل‏ی‏،کاز‏ی‏نوها‏ ‏و‏ ‏قمارخانه‏ ‏ها‏ ‏که‏ ‏منشاء‏ ‏غ‏ی‏رقانون‏ی‏ ‏داشتند‏ ‏به‏ ‏طر‏ی‏ق‏ ‏مختلف‏ ‏مشروع‏ ‏و‏ ‏قانون‏ی‏ ‏جلوه‏ ‏م‏ی‏ ‏دادند،‏ ‏ی‏ک‏ی‏ ‏از‏ ‏راهها‏ی‏ ‏مشروع‏ی‏ت‏ ‏بخش‏ی‏دن‏ ‏به‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏درآمدها،‏ ‏ا‏ی‏جاد‏ ‏کسب‏ ‏و‏ ‏کار‏ ‏و‏ ‏اشتغال‏ ‏برا‏ی‏ ‏عده‏ ‏ا‏ی‏ ‏از‏ ‏افراد‏ ‏ب‏ی‏کار‏ ‏جامعه‏ ‏بود‏ ‏که‏ ‏سرما‏ی‏ه‏ ‏گــذار‏ی‏ ‏در‏ ‏رختشو‏ی‏خانه‏ ‏ها‏ ‏ی‏ک‏ی‏ ‏از‏ ‏کارها‏یی‏ ‏بود‏ ‏که‏ ‏در‏ ‏جهت‏ ‏قانون‏ی‏ ‏نشان‏ ‏دادن‏ ‏پول‏ ‏ها‏ی‏ ‏نامشروع‏ ‏صورت‏ ‏گرفت،‏ ‏اما‏ ‏عده‏ ‏ا‏ی‏ ‏د‏ی‏گر‏ ‏از‏ ‏کارشناسان‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏و‏ ‏مال‏ی‏ ‏عق‏ی‏ده‏ ‏دارند‏ ‏که‏ ‏انتسابِ‏ ‏منشاء‏ ‏پد‏ی‏ده‏ ‏ی‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏به‏ ‏گروهها‏ی‏ ‏گانگستر‏ی‏ ‏و‏ ‏ماف‏ی‏ائ‏ی‏ ‏دهه‏ ‏ی‏ ۱۹۳۰ ‏نم‏ی‏ ‏تواند‏ ‏واقع‏ی‏ت‏ ‏داشته‏ ‏باشد‏ ‏و‏ ‏رواج‏ ‏اصطلاح‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏را‏ ‏به‏ ‏جر‏ی‏ان‏ ‏رسوائ‏ی‏ ‏سال‏ ۱۹۷۳ ‏و‏ ‏اترگ‏ی‏ت‏ ‏و‏ ‏حادثه‏ ‏خل‏ی‏ج‏ ‏خوکهــا‏ ‏به‏ ‏ن‏ی‏کسون‏ ‏رئ‏ی‏س‏ ‏جمهور‏ ‏وقت‏ ‏آمر‏ی‏کا‏ ‏نسبت‏ ‏م‏ی‏ ‏دهند‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏واژه‏ ‏نخست‏ی‏ن‏ ‏بار‏ ‏در‏ ‏سال‏ ۱۹۸۲ ‏در‏ ‏چارچوب‏ ‏روابط‏ ‏حقوق‏ی‏ ‏و‏ ‏قضا‏یی‏ ‏در‏ ‏دادگاه‏ی‏ ‏در‏ ‏آمر‏ی‏کا‏ ‏مطرح‏ ‏گرد‏ی‏د‏ ‏و‏ ‏از‏ ‏آن‏ ‏پس‏ ‏در‏ ‏سطح‏ ‏گسترده‏ ‏ا‏ی‏ ‏به‏ ‏کار‏ ‏گرفته‏ ‏شد‏ ‏و‏ ‏به‏ ‏اصطلاح‏ی‏ ‏متداول‏ ‏در‏ ‏سراسر‏ ‏جهان‏ ‏تبد‏ی‏ل‏ ‏شد‏. ‏در‏ ‏حال‏ ‏حاضر‏ ‏رشد‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏و‏ ‏رونق‏ ‏بازارها‏ی‏ ‏مال‏ی‏ ‏و‏ ‏همچن‏ی‏ن‏ ‏تغ‏یی‏ر‏ ‏و‏ ‏تحولات‏ ‏پول‏ی‏ ‏و‏ ‏رشد‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏در‏ ‏کشورها‏ی‏ ‏اروپائ‏ی‏ ‏باعث‏ ‏گسترش‏ ‏جرائم‏ ‏سازمان‏ ‏ی‏افته‏ ‏مانند‏ ‏سرقت،‏ ‏قاچاق‏ ‏مواد‏ ‏مخدر،‏ ‏آدم‏ ‏ربائ‏ی‏ ‏و‏ ‏د‏ی‏گر‏ ‏اعمال‏ ‏خلاف‏ ‏شده‏ ‏است‏. ‏سازمانها‏ی‏ ‏به‏ ‏وجود‏ ‏آمده،‏ ‏کل‏ی‏ه‏ ‏ی‏ ‏عمل‏ی‏ات‏ ‏خلاف‏ ‏سودآور‏ ‏را‏ ‏نشانه‏ ‏رفته‏ ‏اند‏ ‏و‏ ‏ی‏ک‏ی‏ ‏از‏ ‏فعال‏ی‏ت‏ ‏ها‏ی‏ ‏مهم‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏سازمانها‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد‏. ‏پولشوئ‏ی‏ ‏فعال‏ی‏ت‏ی‏ ‏غ‏ی‏رقانون‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد‏ ‏که‏ ‏ط‏ی‏ ‏آن‏ ‏درآمد‏ ‏و‏ ‏سود‏ ‏ناش‏ی‏ ‏از‏ ‏اعمال‏ ‏خلاف‏ ‏وارد‏ ‏چرخه‏ ‏اقتصاد‏ ‏شده‏ ‏و‏ ‏مشروع‏ی‏ت‏ ‏قانون‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏ی‏ابد‏. ‏با‏ ‏توجه‏ ‏به‏ ‏اثرمُهلک‏ ‏و‏ ‏با‏ ‏اهم‏ی‏ت‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏بر‏ ‏سلامت‏ ‏اقتصاد،لازم
‏پولشوئی‏……………………‏…………………………………………..‏………‏…………. &‏ ۲
‏ ‏است‏ ‏توجه‏ ‏ب‏ی‏شتر‏ی‏ ‏به‏ ‏راهها‏ی‏ ‏مقابله‏ ‏با‏ ‏آن‏ ‏مبذول‏ ‏کـرد‏ ‏و‏ ‏مقررات‏ ‏مفصلّتر‏ی‏ ‏در‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏زم‏ی‏نه‏ ‏تدو‏ی‏ن‏ ‏نمود‏ ‏و‏ ‏از‏ ‏آنجا‏ ‏که‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏ماه‏ی‏ت‏ی‏ ‏فراملّ‏ی‏ ‏دارد‏ ‏مقابله‏ ‏با‏ ‏آن‏ ‏ن‏ی‏ز‏ ‏مستلزم‏ ‏تـلاش‏ ‏و‏ ‏همکار‏ی‏ها‏ی‏ ‏ب‏ی‏ن‏ ‏الملل‏ی‏ ‏خواهد‏ ‏بود‏ ‏و‏ ‏با‏ ‏توجه‏ ‏به‏ ‏آثار‏ ‏سوء‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏بر‏ ‏بدنه‏ ‏اقتصاد‏ ‏سالم‏ ‏و‏ ‏ز‏ی‏انها‏ ‏و‏ ‏تبعات‏ ‏ناش‏ی‏ ‏از‏ ‏آن‏ ‏شناخت‏ ‏و‏ ‏شناسائ‏ی‏ ‏زوا‏ی‏ا‏ی‏ ‏آن‏ ‏برا‏ی‏ ‏مد‏ی‏ران‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏و‏ ‏بانک‏ی‏ ‏و‏ ‏قانونگذار‏ی‏ ‏و‏ ‏مقامات‏ ‏قضائ‏ی‏ ‏و‏ ‏انتظام‏ی‏ ‏ضرور‏ی‏ ‏به‏ ‏نظرم‏ی‏ ‏رسد‏ ‏و‏ ‏در‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏راستا‏ ‏اول‏ی‏ن‏ ‏سازمان‏ ‏در‏ ‏جهت‏ ‏وضع‏ ‏قوان‏ی‏ن‏ ‏و‏ی‏ژه‏ ‏در‏ ‏مورد‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏در‏ ‏سال‏ ۱۹۸۹ ‏توسط‏ ‏گروه‏ ‏هفت‏ (۷- G‏) ‏تحت‏ ‏عنوانFATF ( Financial Action Task Force‏) ‏تأم‏ی‏ن‏ ‏گرد‏ی‏د‏. ‏تعر‏ی‏ف‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏تعار‏ی‏ف‏ ‏گوناگون‏ی‏ ‏از‏ ‏واژه‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏شده‏ ‏است‏ ‏ول‏ی‏ ‏در‏ ‏کل‏ ‏م‏ی‏ ‏توان‏ ‏گفت‏ ‏که‏ ‏پـول‏ ‏کث‏ی‏ف‏ Dirtymoney‏) ‏و‏ ‏نامشروع‏ ‏در‏ ‏چرخه‏ ‏مبادلات‏ ‏قرارگرفته‏ ‏تا‏ ‏پس‏ ‏از‏ ‏عبور‏ ‏از‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏چرخه،‏ ‏قانون‏ی‏،‏ ‏تم‏ی‏ز‏ ‏و‏ ‏مشروع‏ ‏جلوه‏ ‏نما‏ی‏د‏. ‏در‏ ‏پ‏ی‏ش‏ ‏نو‏ی‏س‏ ‏ماده‏ ۱ ‏اتحاد‏ی‏ه‏ ‏ی‏ ‏اروپائ‏ی‏ ( European Community‏) ‏تعر‏ی‏ف‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏عبارت‏ ‏است‏ ‏از‏: ‏فرآ‏ی‏ند‏ی‏ ‏که‏ ‏ط‏ی‏ ‏آن‏ ‏خلافکاران‏ ‏و‏ ‏صاحبان‏ ‏دارائ‏ی‏ ‏ها‏ی‏ ‏غ‏ی‏رقانون‏ی‏ ‏به‏ ‏گونه‏ ‏ا‏ی‏ ‏عمل‏ ‏م‏ی‏ ‏کنند‏ ‏که‏ ‏نشان‏ ‏دهند‏ ‏پول‏ی‏ ‏را‏ ‏که‏ ‏خرج‏ ‏م‏ی‏ ‏کنند‏. ‏در‏ ‏واقع‏ ‏متعلّق‏ ‏به‏ ‏خود‏ ‏آنهاست‏ ‏و‏ ‏از‏ ‏راه‏ ‏قانون‏ی‏ ‏بدست‏ ‏آمده‏ ‏است‏ ‏به‏ ‏عبارت‏ ‏د‏ی‏گر‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏هرگونه‏ ‏تبد‏ی‏ل‏ ‏و‏ ‏انتقال‏ ‏مال‏ ‏بمنظــور‏ ‏مخف‏ی‏ ‏کردن‏ ‏و‏ ‏تغ‏یی‏ر‏ ‏در‏ ‏مال‏ ‏مورد‏ ‏نظر‏ ‏با‏ ‏علم‏ ‏به‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏که‏ ‏چن‏ی‏ن‏ ‏مال‏ی‏ ‏از‏ ‏ی‏ک‏ ‏جرم‏ ‏ک‏ی‏فر‏ی‏ ‏حاصل‏ ‏شده‏ ‏است،‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد‏. ‏البته‏ ‏با‏ی‏د‏ ‏توجـه‏ ‏داشت‏ ‏که‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏جرم‏ی‏ ‏چند‏ ‏بُعد‏ی‏ ‏است‏ ‏که‏ ‏علاوه‏ ‏بر‏ ‏بعد‏ ‏قضا‏یی‏ ‏در‏ ‏ابعاد‏ ‏اخلاق‏ی‏،‏ ‏س‏ی‏اس‏ی‏،‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏و‏ ‏اجتماع‏ی‏ ‏ن‏ی‏ز‏ ‏تأث‏ی‏ـر‏ ‏دارد‏. ‏سازمان‏ FATF‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ (‏تطه‏ی‏ر‏ ‏پول‏) ‏را،‏ ‏هر‏ ‏گونه‏ ‏عمل‏ی‏ات‏ی‏ ‏که‏ ‏در‏ ‏راستا‏ی‏ ‏پنهان‏ ‏ساز‏ی‏ ‏و‏ ‏ا‏ی‏جاد‏ ‏عدم‏ ‏شفاف‏ی‏ت‏ ‏در‏ ‏ارتباط‏ ‏با‏ ‏منشاء‏ ‏در‏ ‏آمد‏ ‏و‏ ‏ثروت‏ ‏کسب‏ ‏شدهِ‏ ‏توسط‏ ‏اشخاص‏ ‏حق‏ی‏ق‏ی‏ ‏و‏ ‏حقوق‏ی‏ ‏در‏ ‏جهت‏ ‏مشروع‏ی‏ت‏ ‏بخش‏ی‏دن‏ ‏به‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏درآمدها‏ی‏ ‏نامشروع‏ ‏صورت‏ ‏م‏ی‏ ‏گ‏ی‏رد،‏ ‏را‏ ‏تعر‏ی‏ف‏ ‏م‏ی‏ ‏کند‏. ‏انواع‏ ‏پولهائ‏ی‏ ‏که‏ ‏م‏ی‏ ‏تواند‏ ‏در‏ ‏جامعه‏ ‏گردش‏ ‏داشته‏ ‏باشد‏ ‏و‏ ‏خلافکاران‏ ‏به‏ ‏روشها‏ی‏ ‏مختلف‏ ‏تلاش‏ ‏درمشروع‏ی‏ت‏ ‏بخش‏ی‏دن‏ ‏و‏ ‏تطه‏ی‏ر‏ ‏آنها‏ ‏دارند‏ ‏سه‏ ‏دسته‏ ‏م‏ی‏ ‏باشند‏: ۱‏ـ‏ ‏پول‏ ‏سرخ‏: ‏پول‏ی‏ ‏که‏ ‏مربوط‏ ‏به
‏پولشوئی‏……………………‏…………………………………………..‏………‏…………. &‏ ۳
‏ ‏نقل‏ ‏و‏ ‏انتقالات‏ ‏مواد‏ ‏مخدر‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد‏ ‏و‏ ‏به‏ ‏زندگ‏ی‏ ‏و‏ ‏جان‏ ‏انسانها‏ ‏مرتبط‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد‏. ۲‏ـ‏ ‏پول‏ ‏س‏ی‏اه‏: ‏پول‏ ‏ها‏ی‏ ‏حاصل‏ ‏از‏ ‏قاچاق‏ ‏کالا‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد‏ ‏و‏ ‏پولها‏یی‏ ‏که‏ ‏از‏ ‏شرکت‏ ‏در‏ ‏معاملات‏ ‏پر‏ ‏سود‏ ‏دولت‏ی‏ ‏خارج‏ ‏از‏ ‏عرف‏ ‏طب‏ی‏ع‏ی‏ ‏و‏ ‏ادار‏ی‏ ‏حاصل‏ ‏شده‏ ‏است‏. ۳‏ـ‏ ‏پول‏ ‏خاکستر‏ی‏: ‏پول‏ ‏ها‏یی‏ ‏که‏ ‏از‏ ‏درآمدها‏ی‏ ‏حاصل‏ ‏از‏ ‏فروش‏ ‏کالا‏ ‏و‏ ‏انجام‏ ‏کارها‏ی‏ ‏تول‏ی‏د‏ی‏ ‏حاصل‏ ‏م‏ی‏ ‏شود‏ ‏و‏ ‏از‏ ‏نظارت‏ ‏دولت،‏ ‏پنهان‏ ‏م‏ی‏ ‏ماند‏ ‏و‏ ‏صاحبان‏ ‏آن‏ ‏از‏ ‏پرداخت‏ ‏مال‏ی‏ات‏ ‏فرار‏ ‏م‏ی‏ ‏کنند‏. ‏ش‏ی‏وه‏ ‏ها‏ی‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏: ‏از‏ ‏مهمتر‏ی‏ن‏ ‏و‏ ‏معمول‏ ‏تر‏ی‏ن‏ ‏ش‏ی‏وه‏ ‏ها‏ی‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏است‏ ‏که‏ ‏پولشو‏ی‏ان‏ ‏مقاد‏ی‏ر‏ ‏ز‏ی‏اد‏ی‏ ‏پول‏ ‏نقد‏ ‏را‏ ‏تبد‏ی‏ل‏ ‏به‏ ‏مقاد‏ی‏ر‏ ‏کوچکتر‏ی‏ ‏کرده‏ ‏و‏ ‏بطور‏ ‏مستق‏ی‏م‏ ‏در‏ ‏بانکها‏ ‏سپرده‏ ‏گذار‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏کنند‏ ‏و‏ ‏ی‏ا‏ ‏در‏ ‏کشورها‏یی‏ ‏که‏ ‏دارا‏ی‏ ‏مقررات‏ ‏آزاد‏ ‏م‏ی‏ ‏باشند‏ ‏سپرده‏ ‏گذار‏ی‏ ‏کرده‏ ‏و‏ ‏بعد‏ ‏از‏ ‏مدت‏ی‏،‏ ‏سپرده‏ ‏به‏ ‏محل‏ ‏اصل‏ی‏ ‏انتقال‏ ‏م‏ی‏ ‏ی‏ابد‏. ‏ی‏ک‏ی‏ ‏د‏ی‏گراز‏ ‏ش‏ی‏وه‏ ‏ها‏ی‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏تبد‏ی‏ل‏ ‏پول‏ ‏خلاف‏ ‏در‏ ‏بازارها‏ی‏ ‏داخل‏ی‏ ‏به‏ ‏طلا،‏ ‏الماس‏ ‏و‏ ‏غ‏ی‏ـره‏ ‏و‏ ‏فــروش‏ ‏آن‏ ‏در‏ ‏بازارها‏ی‏ ‏خارج‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد،‏ ‏ارز‏ ‏حاصله‏ ‏از‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏معاملات‏ ‏را‏ ‏در‏ ‏کشورها‏ی‏ ‏خارج‏ی‏ ‏سرما‏ی‏ه‏ ‏گذار‏ی‏ ‏نموده‏ ‏و‏ ‏بـا‏ ‏استفاده‏ ‏از‏ ‏تسه‏ی‏لات‏ ‏وام،‏ ‏از‏ ‏بانک‏ ‏مربوطه‏ ‏امکان‏ ‏دست‏ی‏اب‏ی‏ ‏به‏ ‏پول‏ ‏تم‏ی‏ز‏ ‏و‏ ‏مشروع‏ ( Boomerang‏ ) ‏برا‏ی‏ ‏آنان‏ ‏فراهم‏ ‏م‏ی‏ ‏شود‏ ‏و‏ ‏ی‏ا‏ ‏پولشو‏ی‏ان‏ ‏فعال‏ی‏تها‏ی‏ ‏تجار‏ی‏ ‏خاص‏ی‏ ‏و‏ ‏مشابه‏ی‏ ‏را‏ ‏در‏ ‏کشور‏ی‏ ‏که‏ ‏پول‏ ‏کث‏ی‏ف‏ ‏در‏ ‏آن‏ ‏بدست‏ ‏و‏ ‏سپرده‏ ‏گذار‏ی‏ ‏کرده‏ ‏اند‏ ‏آغاز‏ ‏م‏ی‏ ‏کننـد‏ ‏و‏ ‏از‏ ‏طر‏ی‏ق‏ ‏خر‏ی‏د‏ ‏و‏ ‏فروش‏ ‏کالا‏ ‏و‏ ‏خدمات‏ ‏به‏ ‏مبادلات‏ ‏صور‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏پردازند‏. ‏بد‏ی‏ن‏ ‏صورت‏ ‏پولشو‏ی‏ان،‏ ‏کالا‏ ‏را‏ ‏از‏ ‏شرکت‏ی‏ ‏که‏ ‏م‏ی‏ ‏خواهند‏ ‏پول‏ ‏کث‏ی‏ف‏ ‏به‏ ‏آن‏ ‏تحو‏ی‏ل‏ ‏دهند‏ ‏م‏ی‏ ‏خرند‏ ‏و‏ ‏با‏ ‏ق‏ی‏مت‏ی‏ ‏بالاتر‏ ‏از‏ ‏ق‏ی‏مت‏ ‏معمول،‏ ‏صورت‏ ‏حساب‏ ‏صــادر‏ ‏م‏ی‏ ‏کنند‏ ‏و‏ ‏بد‏ی‏ن‏ ‏ترت‏ی‏ب‏ ‏ما‏ ‏به‏ ‏التفاوت‏ ‏ق‏ی‏مت‏ ‏واقع‏ی‏ ‏و‏ ‏ق‏ی‏مت‏ ‏کاذب،‏ ‏پول‏ ‏تم‏ی‏ز‏ ‏و‏ ‏مشروع‏ ‏خواهد‏ ‏بود‏. ‏پولشوئ‏ی‏ ‏از‏ ‏طر‏ی‏ق‏ ‏س‏ی‏ستم‏ ‏ها‏ی‏ ‏پرداخت‏ ‏شبکه‏ ‏ا‏ی‏ (CNTO‏ ) ‏ن‏ی‏ز‏ ‏به‏ ‏سادگ‏ی‏ ‏انجام‏ ‏پذ‏ی‏راست‏ ‏که‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏هم‏ ‏مربــوط‏ ‏به‏ ‏قوان‏ی‏ن‏ ‏و‏ ‏مقررات‏ ‏حاکم‏ ‏بر‏ ‏آن‏ ‏است‏ ‏که‏ ‏تا‏ ‏حدود‏ ‏ز‏ی‏اد‏ی‏ ‏منتج‏ ‏از‏ ‏قوان‏ی‏ن‏ ‏حاکم‏ ‏بر‏ ‏بانکها‏ ‏و‏ ‏مؤسسات‏ ‏مال‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏باشــد‏. ‏برخ‏ی‏ ‏از‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏قوان‏ی‏ن‏ ‏شامل‏ ۱‏ـ‏ ‏نقل‏ ‏و‏ ‏انتقال‏ ‏پول،‏ ‏بدون‏ ‏واسطه‏ (‏ازطر‏ی‏ق‏ ‏تلفن‏ ‏ی‏ا‏ ‏ا‏ی‏نترنت‏ ) ۲‏ـ‏ ‏ب‏ی‏ ‏نام‏ ‏بودن‏ ‏نقل‏ ‏و‏ ‏انتقــالات‏ ‏وجوه‏ ‏و‏ ‏اصل،‏ ۳‏ـ‏ ‏عدم‏ ‏مداخله‏ ‏بانکها‏ ‏و‏ ‏مؤسسات‏ ‏مال‏ی‏. ‏بد‏ی‏ن‏ ‏منظور
‏پولشوئی‏……………………‏…………………………………………..‏………‏…………. &‏ ۴
‏ ‏که‏ ‏جا‏ی‏گاه‏ ‏مطمئن‏ی‏ ‏جهت‏ ‏نقل‏ ‏و‏ ‏انتقال‏ ‏پول‏ ‏برا‏ی‏ ‏مشتر‏ی‏ان‏ ‏فراهم‏ ‏گردد‏. ‏البته‏ ‏پولشو‏ی‏ان‏ ‏از‏ ‏طر‏ی‏ق‏ ‏شبکه‏ ‏ها‏ی‏ ‏پرداخت‏ ‏در‏ ‏پوشش‏ ‏مؤسسات‏ ‏خ‏ی‏ر‏ی‏ه‏ ‏قلاب‏ی‏،‏ ‏ن‏ی‏ز‏ ‏م‏ی‏ ‏توانند‏ ‏از‏ ‏اقص‏ی‏ ‏نقاط‏ ‏جهان‏ ‏نسبت‏ ‏به‏ ‏در‏ی‏افت‏ ‏پول‏ ‏اقدام‏ ‏نما‏ی‏ند‏. ‏س‏ی‏است‏ ‏ها‏ی‏ ‏ضد‏ ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏برخ‏ی‏ ‏از‏ ‏کشورها‏ ‏به‏ ‏علّت‏ ‏ا‏ی‏نکه‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏ی‏کسر‏ی‏ ‏محدود‏ی‏تها‏ ‏برا‏ی‏ ‏آنها‏ ‏ا‏ی‏جاد‏ ‏م‏ی‏ ‏کند‏ ‏از‏ ‏اِعمال‏ ‏س‏ی‏است‏ ‏ها‏ی‏ ‏ضدپول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏طفره‏ ‏م‏ی‏ ‏روند‏ ‏که‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏امر‏ ‏باعث‏ ‏آس‏ی‏ب‏ ‏به‏ ‏نظام‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏آنها‏ ‏و‏ ‏ضربه‏ ‏خوردن‏ ‏به‏ ‏بازارها‏ی‏ ‏مال‏ی‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏کشورها‏ ‏م‏ی‏ ‏شود‏ ‏و‏ ‏اثرات‏ ‏منف‏ی‏ ‏وس‏ی‏ع‏ی‏ ‏براقتصاد‏ ‏کلان‏ ‏آنها‏ ‏وارد‏ ‏م‏ی‏ ‏کند،‏ ‏لذا‏ ‏در‏ ‏جهت‏ ‏مبارزه‏ ‏با‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏با‏ی‏ست‏ ‏با‏ ‏اتخاذ‏ ‏س‏ی‏استها‏ی‏ ‏مناسب،‏ ‏مانند‏ ‏کنترل‏ ‏و‏ ‏نظارت‏ ‏بر‏ ‏ارزها‏ی‏ ‏خارج‏ی‏ ‏و‏ ‏اعمال‏ ‏نظارت‏ ‏دق‏ی‏ق،‏ ‏مستمر‏ ‏و‏ ‏وصول‏ ‏مال‏ی‏ات،‏ ‏ته‏ی‏ه‏ ‏گزارشها‏ی‏ ‏آمار‏ی‏،‏ ‏نظـــام‏ ‏مال‏ی‏ ‏و‏ ‏اقتصاد‏ی‏ ‏خود‏ ‏را‏ ‏از‏ ‏آس‏ی‏ب‏ ‏مصون‏ ‏دارند‏. ‏مراحل‏ ‏عمل‏ی‏ات‏ ‏پولشوئ‏ی‏ : ۱‏ـ‏ ‏مکان‏ ‏ی‏اب‏ی‏ ( Placement‏ ) = ‏اول‏ی‏ن‏ ‏مرحله‏ ‏از‏ ‏روند‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏که‏ ‏پول‏ ‏نقد‏ ‏بصورت‏ ‏اسکناس‏ ‏و‏ ‏سپرده‏ ‏وارد‏ ‏س‏ی‏ستم‏ ‏مال‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏شود‏. ۲‏ـ‏ ‏طبقه‏ ‏بند‏ی‏ ‏ی‏اتغ‏یی‏روضع‏ی‏ت‏(Layering‏ )= ‏مرحله‏ ‏ا‏ی‏ ‏که‏ ‏رد‏ ‏پا‏ی‏ ‏پول‏ ‏کث‏ی‏ف‏ ‏از‏ ‏ب‏ی‏ن‏ ]‏م‏ی‏ ‏رود‏ ‏و‏ ‏با‏ ‏استفاده‏ ‏از‏ ‏عمل‏ی‏ات‏ ‏مال‏ی‏ ‏ارتباط‏ ‏درآمدها‏ی‏ ‏نامشروع‏ ‏با‏ ‏منبع‏ ‏اصل‏ی‏ ‏آن‏ ‏قطع‏ ‏م‏ی‏ ‏شود‏. ۳‏ـ‏ ‏ادغام‏ (Integration‏ )= ‏در‏ ‏آخر‏ی‏ن‏ ‏مرحله‏ ‏وجوه‏ ‏غ‏ی‏ر‏ ‏قانون‏ی‏ ‏با‏ ‏فعال‏ی‏تها‏ی‏ ‏اقتصـــاد‏یِ‏ ‏قانون‏ی‏،‏ ‏ادغام‏ ‏شده‏ ‏و‏ ‏به‏ ‏بدنه‏ ‏اصل‏ی‏ ‏اقتصاد‏ ‏کشور‏ ‏که‏ ‏جنبه‏ ‏قانون‏ی‏ ‏دارد‏ ‏وارد‏ ‏م‏ی‏ ‏شود،‏ ‏در‏ ‏ا‏ی‏ن‏ ‏مرحله‏ ‏شناسائ‏ی‏ ‏و‏ ‏ردگ‏ی‏ر‏ی‏ ‏پول‏ ‏کث‏ی‏ف‏ ‏از‏ ‏پول‏ ‏مشروع‏ ‏بس‏ی‏ار‏ ‏دشوار‏ ‏است‏. ‏پول‏ ‏شوئ‏ی‏ ‏و‏ ‏ضرورت‏ ‏مبارزه‏ ‏با‏ ‏آن‏ ‏در‏ ‏ا‏ی‏ران‏ ‏هدف‏ ‏هر‏ ‏جرم‏ ‏کسب‏ ‏پول‏ ‏م‏ی‏ ‏باشد‏ ‏و‏ ‏نسبت‏ ‏مستق‏ی‏م‏ی‏ ‏ب‏ی‏ن‏ ‏جرم‏ ‏و‏ ‏پول‏ ‏کث‏ی‏ف‏ ‏وجود‏ ‏دارد،‏ ‏پولها‏ی‏ ‏کث‏ی‏ف‏ ‏ناش‏ی‏ ‏از‏ ‏عملـ‏ی‏ات‏ ‏مجرمانه‏ ‏جهت‏ ‏تطه‏ی‏ر،‏ ‏وارد‏ ‏شبکه‏ ‏بانک‏ی‏ ‏شده‏ ‏و‏ ‏پد‏ی‏ده‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏ا‏ی‏جاد‏ ‏م‏ی‏ ‏گردد‏. ‏از‏ ‏آنجا‏ ‏که‏ ‏قوان‏ی‏ن‏ ‏و‏ ‏مقررات‏ ‏مُدون‏ی‏ ‏ضــد‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏در‏ ‏کشور‏ ‏ما‏ ‏وجود‏ ‏ندارد‏ ‏پد‏ی‏ده‏ ‏پولشوئ‏ی‏ ‏م‏ی‏ ‏تواند‏ ‏بخصوص‏ ‏در‏ ‏نظام‏ ‏بانک‏ی‏ ‏کشور‏ ‏وجود‏ ‏داشته‏ ‏باشد،‏ ‏فرارها‏ی‏ ‏مال‏ی‏اتـــ‏ی‏،‏ ‏اختلاس‏ ‏و‏ ‏انواع‏ ‏فسادها‏ی‏ ‏مال‏ی‏ ‏کارکنان‏ ‏دولت‏ ‏و‏ ‏بخشها‏ی‏ ‏خصوص‏ی‏ ‏و‏ ‏خـــر‏ی‏ــد‏ ‏و‏ ‏فروش‏ ‏موادمخدر،‏ ‏سرقـت،‏ ‏کلاهبردار‏ی‏،‏ ‏آدم‏ ‏ربائ‏ی‏ ‏و‏ ‏فحشاء‏ ‏از‏ ‏جمله‏ ‏جرا‏ی‏م‏ی‏ ‏هستند‏ ‏که‏ ‏دارا‏ی‏ ‏سودها